农业信贷担保:为融资“撑腰”为风险“托底”

时间:19-01-23 10:49    点击: 次     作者:李文博

 
        江苏省农业信贷担保有限责任公司,是江苏省为引导推动金融资本投入农业,破解农业融资难、融资贵问题的一种尝试。成立两年多来,农业企业、新型农业经营主体纷纷点赞,称之是农业发展的“及时雨”。
   300万资金放贷意味着什么?万吨原粮库建设,2万亩土地产出粮食的堆放,有了这笔贷款,中月米业的掌舵人葛忠奎的坎儿算迈过去了。
        这是葛忠奎几番碰壁后终于拿到的贷款,“农业企业贷款难,在业内是共识,幸亏有了省农担公司,我们资金需求有了出路。”雪中送炭,总能让人印象深刻。
        江苏省农业信贷担保有限责任公司,是江苏省为引导推动金融资本投入农业,破解农业融资难、融资贵问题的一种尝试。成立两年多来,获得农业企业、新型农业经营主体纷纷点赞,称之是农业发展的“及时雨”。
        花“小钱”办大事
        “没有抵押物,按规定,我们没法给予贷款。”在第四季度收粮季,葛忠奎已经跑了好几家银行,屡屡碰壁,他心里越来越没底了。
        “你可以去江苏农担公司试试,他们专门为农业企业服务的,也许能帮到你。”葛忠奎马上与江苏农担公司扬州分公司负责人联系,没想到真成了。
        “中月米业公司,虽有担保,但总体运行良好,又是农业龙头企业,跟农民关系密切,短暂的资金困难我们要给予帮助。”江苏农担公司给予的答复让葛忠奎如释重负。“支持粮食生产经营和现代农业发展,尤其对粮食适度规模经营主体提供信贷担保服务,并逐步向农业直接相关的二、三产业延伸,是我们的主业。”农担公司副总经理朱旭东介绍。
        农业投资周期长、回报低、风险高,面临资金难题时,金融机构多有顾虑,涉入意愿不强,江苏省农担公司由此产生。在与银行的合作中,公司要求合作银行分支机构健全,在业务合作中免保证金,公司不向银行存入担保保证金,银行也不得变相收取贷款人保证金。
        有了政府“资金池”的助力,金融机构为农服务意愿也变积极了。目前,公司与工行、农行、中行等15家银行签订了战略合作协议,授信规模超200亿元。
        降门槛降利率
        江苏省农担公司,摒弃商业银行传统的房产抵押、公务员反担保,改为家庭信用反担保,以家庭成员做担保,准入门槛低,操作简单便捷。
        江苏三德利牧业发展有限公司及其关联企业江苏三德利食品有限公司,主营鸡苗培育、肉鸡养殖及加工销售。受禽流感及活禽市场关闭影响,企业自2016年12月至2017年        2月,净利润持续亏损1900余万元,自有资金基本用尽,银行授信困难,金融机构纷纷避而远之。省农担公司了解到情况,同意为其发放400万元贷款。
        不仅让农业主体能拿到贷款,还要想办法让他们快点拿到。通过与合作银行的协作分工、优势互补,省农担公司坚持一周内完成项目审批、核保,让季节性要求高的新型农业经营主体及时拿到贷款资金。
        公司坚持1%的低担保费率,并严格控制合作银行利率上浮水平,以降低新型农业经营主体融资成本为目标,不收取用户保证金。
        2017年,银行利率上浮水平控制不超过10%,综合融资成本不超过5.785%。
        “2018年,在资金价格整体上涨的情况下,我们要求银行利率上浮控制在20%以内,其中纯粮食种植业上浮不超过10%,综合融资成本不超过6.22%,远低于国家规定的8%,与江苏全省农商行涉农贷款平均利率7%相比,农担业务也具有明显的竞争优势。”朱旭东说。
        “资金池”保底
        之前金融机构对农业企业贷款有诸多顾虑,现在愿意参与其中,主要还是归功于政府“背书”“资金池”保底及放贷风险的下降。
        省财政资金的注入,江苏农担与各家银行采取的是2∶8风险分担机制,切实降低银行风险敞口,比如1亿元的业务有100万元的不良贷款,如果没有江苏农担的担保,银行不良率为1%,有江苏农担担保后,银行的不良率降低为0.2%,有效提高了银行的合作积极性。
        当然,农担公司与银行是共同进退,对于最终贷款本息损失和后续追偿所得,银行承担20%,农担公司承担80%。
        在苏北地区,农民融资渠道单一,传统互保现象严重,金融风险较大,户均融资能力较低。省农担公司的介入,既支持了当地现代农业的发展,还成功打破“互保圈”、切断“互保链”,有效降低系统风险。
        江苏农担公司的主动出击,联合银行积极开展支持农业龙头企业、农民专业合作社、种养大户和家庭农场等新型经营主体行动,以点带面,更好地支持农业产业化发展,带动农民增收。截至2018年11月底,江苏农担在保业务余额27.08亿元,在保户数2249户,户均担保额122.41万元。
        分支机构设立受到了政府、金融机构、农业主体三方支持。目前,江苏省农担公司分支机构已达17家,包括江苏省13个设区市和4个农业大县,农担网络体系不断向基层延伸,农担业务在江苏省内实现了“全覆盖”,并初步建成了上下联动、紧密可控、覆盖全省的农业信贷担保体系。

责任编辑:国粮

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